Dugujemo bankama 743 miliona evra keša više, ali smo oprezniji s kreditima

Građani Srbije su u januaru uzeli kredita za novih 47 miliona evra duga, i time ukupno zaduženje kod banaka podigli na 1.628 milijardi dinara ili 13,9 milijardi evra, pokazuju novi podaci Udruženja banaka Srbije.

Godišnje povećanje duga od 1,14 milijardi evra je podiglo stopu zaduženja na 8,9%, ali je primetno usporenje na mesečnom nivou. U januaru je kredita po obimu uzeto 0,3% više nego u decembru, a u avgustu je taj rast iznosio mnogo više – 1,1%.

Ilustracija: 24sedam/G.M.Š.

 

Jednak mesečni pad je vidljiv i kod za banke, uz stambene kredite, glavnog motora zaduženja građana - keš kredita. Tu su se građani zadužili 23 miliona evra (neto povećanje) u januaru, što je u odnosu na prošli januar više za 743 miliona evra (rast 12,5%), a ukupno iznosi 6,7 milijardi evra.

Međutim, januarski rast je bio samo 0,3% što je tek petina onog iz oktobra prošle godine, kada je počeo pad mesečnog rasta.

Za ovo postoji jednostavno objašnjenje – kamate su umesto da padnu, kako svi već godinu dana očekujemo, počele da rastu. Narodna banka Srbije još nije objavila prosečne ponderisane kamatne stope banaka za januar, a iz podataka za decembar vidi se da je kamata 12,33% za dinarske keš kredite ročnosti do godinu dana.

To jeste manje nego što je bilo godina dana ranije (11,29%), ali je više nego što je bilo u novembru (10,82%).

Ilustracija: 24sedam/G.M.Š.

 

Kod kredita roka vraćanja do pet godina, kamata je 10,97%, i tu je pad konstantan i značajan u odnosu na onu iz decembra 2024. godine (14,14%).

Razlog neparalelnog kretanja ove dve kamate je u različitoj potražnji za ove dve vrste kredita. Tamo gde je tražnja, odnosno obrt veći, a to su dugoročniji krediti, kamata može da bude manja, kako već nalažu osnovna pravila ekonomije.

Kod stambeni kredita je situacija specifična zbog toga što se tu „umešala“ Narodna banka i od septembra 2023. uvela gornji limit kamate. Pad kamata je tu konstantan od jula i u decembru je stopa za dinarske kredite stigla na 10,57%, naspram 12,91% od godinu dana ranije.

Ali, i pored toga što su kamatne stope u padu, ni tu građani nisu pohrlili u banke. Mesečni rast za sve hipotekarne kredite (u svim valutama) u januaru bio je 0,4%, što je gotovo pola onoga iz avgusta (0,7%). Međugodišnji rast stigao je na 5,5%, što, kada iznos kredita preračunamo u evre, iznosi 311 miliona. Ukupan dug za hipotekarne kredite je 5,96 milijardi evra.

Trend ostaje

Ovakvi trendovi kretanja kamatnih stopa kod dinarskih kredita će ostati još neko vreme jer Narodna banka Srbije ni danas nije promenila referentnu kamatnu stopu sa septembarskih 5,75%.

Ilustracija: 24sedam/G.M.Š.

 

Razlog je inflacija, koja je ostala tvrdoglava na 4,3% i u novembru i u decembru (za januar se čekaju rezultati). To jeste u ciljanom koridoru, ali je daleko od centralnih 3% godišnje.

U takvoj konstelaciji, ni banke nemaju razlog da obaraju kamate, tim pre što se i referentna srpska međubankarska stopa za dinare belibor od novembra primirio na 4,7%.

BONUS VIDEO

Instalirajte našu iOS ili android aplikaciju – 24sedam Vest koja vredi